Come Investire da 0 a 18 anni!

Credit Joanna Malinowska

Ormai ho 30 anni e molti dei miei amici stanno ricevendo la benedizione dei figli. Molti di loro, da bravi genitori, si stanno preoccupando non solo di rendere le loro case pronte ad accoglierli, ma anche le loro abitudini di spesa, per far sì che senza particolari variazioni, i bambini possano essere seguiti e ricevere tutto ciò che il ventunesimo secolo potrà offrire.

Tuttavia sto notando l'assenza di un piano per il lungo periodo.

In un mercato del lavoro sempre più competitivo, nel quale la laurea non garantisce più le stesse possibilità di impiego e gli stessi livelli di retribuzione di quelli che ha sperimentato la generazione precedente la nostra, si impone, o dovrebbe sorgere l’esigenza, per i futuri genitori, di utilizzare il fattore tempo a favore dei propri figli.

Come accennato in questo post sull’interesse composto, infatti il tempo, molto più che la ricchezza iniziale, è fondamentale per costruire una solida base patrimoniale.

In questo articolo vorrei suggerire ai futuri genitori come il potere del tempo , della pazienza, della costanza possono consentire di garantire ai propri figli, nei limiti delle possibilità economiche di una famiglia media, la possibilità che per il loro diciottesimo anno possano accedere ad un fondo che continui a generare interessi per sfruttare in maniera più serena le possibilità che si affacciano allo scoccare della maggiore età.

Passiamo alla sostanza.

È importante notare come gli ETF, di cui abbiamo parlato in questo articolo, garantiscono un investimento all'interno del mercato e su un’ampia fetta del mercato.

Se sia poi l'accuratezza di investire in ETF molto diversificati e che consentono la possibilità di reinvestire automaticamente e dividendi riscossi all'interno di nuove quote dello stesso fondo, ecco che alla fine di ogni trimestre i nostri versamenti e dividendi riscossi consentiranno di acquistare una quantità di titoli via via maggiore e quindi rendere sempre più veloce e agile il processo di accumulo.

Ovviamente questo processo espone a due pericoli: la volatilità del mercato e la necessità di mantenere la calma durante le eventuali crisi dello stesso.

Per quanto riguarda il primo, è agevolmente contrastabile tramite il medio tramite il metodo del costo medio, il “cost averaging”: investendo una quota fissa ogni mese, durante i periodi in cui le quotazioni saranno in ribasso, sarà possibile acquistare una quantità maggiore di quote del fondo d'investimento; durante i periodi di rialzo le quote acquistabili saranno di meno, ma la differenza tra queste ci riporterà comunque ad un costo medio che ridurrà notevolmente il rischio legato alle fluttuazioni di mercato.

Il secondo pericolo ha molto più a che fare con la nostra psicologia, più che con la nostra abilità di investitori. Sempre come detto nell’articolo riguardo gli ETF ogni singola quota rappresenta un paniere di azioni.

Le azioni “rappresentano” un insieme di diritti e di doveri che soci hanno nei confronti della società.

Occorre sempre ricordarsi che il valore di mercato della società non è sempre rappresentativo dell'andamento della società e dell'andamento dell'economia del paese in cui essa opera. Esistono moltissime società nel momento in cui si scrive (Gennaio 2021) che in realtà sono sottovalutate dal mercato per quanto abbiano dei bilanci estremamente solidi, dei flussi di cassa in grado di ripagare i loro debiti ed un management che ha preferito dare la priorità a rafforzare la posizione patrimoniale dell'azienda, rispetto alla distribuzione dei dividendi che è rimasta identica rispetto a quella dell'anno precedente.

Da un punto di vista imprenditoriale questa mossa ha perfettamente senso: rafforza la società, la rende meno dipendente dal ricorso ai prestiti bancari, anzi riduce il suo indebitamento e la predispone ad affrontare con maggiore forza un eventuale ripresa del mercato. Eppure, in borsa, il titolo è pesantemente svalutato rispetto al suo potenziale.

Un investitore poco accorto vedrebbe l'andamento al ribasso del valore delle azioni , si farebbe prendere dal panico e venderebbe. Un investitore molto attento, sulla base dei dati di bilancio e del piano industriale della società, moltiplicherebbe gli sforzi per acquisire quante più quote possibile mentre il resto del mercato vorrebbe venderle.

Quindi come contrastiamo questo secondo pericolo: ricordandoci che il mercato nel lungo periodo ci premia sempre e diversificando opportunamente il nostro portfolio titoli, operazione fatta già in partenza proprio investendo negli ETF. 

Effettuando dei versamenti costanti, mantenendo la calma e reinvestendo i dividendi, si potrà, nell'arco dei 18 anni che portano alla maggiore età del proprio figlio, riuscire ad accumulare con una somma annua contenuta, una quantità di denaro che potrebbe consentire ai nostri figli di poter partire, quasi immediatamente con la ricerca della propria strada, con la serenità riuscire a far fronte a pagamento delle rette universitarie in quasi tutte le università italiane, e avere comunque alle spalle un fondo che, se opportunamente gestito, potrebbe consentirgli anche di avventurarsi nella ricerca delle prime possibilità economiche.

Questa strategia unita al fatto che l'esempio insegna molto più dei libri e che di denaro e di pianificazione bisogna parlare in famiglia, metteranno i vostri figli e nipoti in una condizione di privilegio che io e voi lettori abbiamo dovuto guadagnarci. Di seguito trovate un link ad una pagina molto utile che consentirà di pianificare la quota di investimento mensile e gli effetti di lungo periodo di un investimento costante.

Calcolo interesse composto

Eccovi un esempio di un piano di accumulo... la sorpresa è straordinaria!

Un'ultima nota: ricordatevi che il rendimento medio del mercato americano, che io uso attualmente per investire è dell’8% ed è il rendimento che ho preso in considerazione nelle tabelle che ho riportato nell'articolo.

E voi? Avete già cominciato a programmare i risparmi di lungo termine per i vostri figli o per i vostri cari? 

Se si commentate nell'articolo o condividetelo con amici e parenti che stanno per ricevere la benedizione di un figlio!

Io vi do appuntamento al prossimo blog!